Il rinnovo della cessione del quinto è un’operazione che permette di ottenere nuova liquidità o ridurre la rata del finanziamento in corso. Tuttavia, esistono delle regole precise da rispettare per poter procedere con il rinnovo.
In questa guida completa scoprirai:
✅ Quando puoi rinnovare la cessione del quinto e la delegazione di pagamento
✅ Le regole stabilite dal DPR 180/1950 e le eccezioni
✅ Errori da evitare e restrizioni imposte da alcune banche
✅ Come calcolare la data esatta del rinnovo con il nostro strumento gratuito
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Regole per il Rinnovo della Cessione del Quinto
🔹 Secondo il DPR 180/1950, il rinnovo è possibile solo dopo che il 40% del piano di ammortamento sia integralmente trascorso.
🔹 Attenzione! Il testo di legge parla di tempo trascorso, non di rate pagate. Questo significa che non puoi anticipare il rinnovo pagando più rate in una volta sola.
✅ Esempio pratico:
Se hai una cessione di 120 mesi, puoi rinnovarla dal primo giorno della 49ª rata, anche se hai già pagato 48 rate in anticipo.
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Esempi Pratici di Rinnovo per Ogni Durata di Cessione
Ecco quando puoi rinnovare in base alla durata della tua cessione del quinto:
- ✅ Cessione da 120 mesi → Rinnovabile dopo 48 mesi, ovvero dal primo giorno della 49ª rata.
- ✅ Cessione da 108 mesi → Rinnovabile dopo 43 mesi, ovvero dal primo giorno della 44ª rata.
- ✅ Cessione da 96 mesi → Rinnovabile dopo 38 mesi, ovvero dal primo giorno della 39ª rata.
- ✅ Cessione da 84 mesi → Rinnovabile dopo 33 mesi, ovvero dal primo giorno della 34ª rata.
- ✅ Cessione da 72 mesi → Rinnovabile dopo 29 mesi, ovvero dal primo giorno della 30ª rata.
- ✅ Cessione da 60 mesi → Rinnovabile dopo 24 mesi, ovvero dal primo giorno della 25ª rata.
- ✅ Cessione da 48 mesi → Rinnovabile dopo 19 mesi, ovvero dal primo giorno della 20ª rata.
- ✅ Cessione da 36 mesi → Rinnovabile dopo 14 mesi, ovvero dal primo giorno della 15ª rata.
- ✅ Cessione da 24 mesi → Rinnovabile dopo 9 mesi, ovvero dal primo giorno della 10ª rata.
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Rinnovo Ante Termine: Quando si Può Rinnovare Prima del 40%?
Alcune cessioni con durata pari o inferiore a 60 mesi possono essere rinnovate
prima del 40% solo se la nuova cessione ha durata 120 mesi.
- ✅ Cessione da 60 mesi → Può essere rinnovata prima del 40% solo con una cessione a 120 mesi, a patto che sia la prima volta che si sottoscrive una cessione decennale. In alternativa, può essere rinnovata dopo 24 mesi (primo giorno della 25ª rata).
- ✅ Cessione da 48 mesi → Può essere rinnovata prima del 40% solo con una cessione a 120 mesi, a patto che sia la prima volta che si sottoscrive una cessione decennale, ma non tutte le banche accettano questa operazione. Se il 40% del piano di ammortamento è trascorso, è rinnovabile dopo 19 mesi (primo giorno della 20ª rata).
- ✅ Cessione da 36 mesi → Può essere rinnovata prima del 40% solo con una cessione a 120 mesi, a patto che sia la prima volta che si sottoscrive una cessione decennale, ma non tutte le banche accettano questa operazione. Se il 40% del piano di ammortamento è trascorso, è rinnovabile dopo 14 mesi (primo giorno della 15ª rata).
- ✅ Cessione da 24 mesi → Può essere rinnovata prima del 40% solo con una cessione a 120 mesi, a patto che sia la prima volta che si sottoscrive una cessione decennale, ma non tutte le banche accettano questa operazione. Se il 40% del piano di ammortamento è trascorso, è rinnovabile dopo 9 mesi (primo giorno della 10ª rata).
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Rinnovo della Delegazione di Pagamento: Regole e Differenze
La delegazione di pagamento (o doppio quinto) segue regole simili alla cessione del quinto, ma con alcune differenze:
✅ Non è disponibile per i pensionati.
✅ Il rinnovo può dipendere dalle condizioni imposte dal datore di lavoro.
✅ È possibile consolidare la delega con una cessione del quinto per ottenere condizioni più vantaggiose.
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Estinzione Anticipata: Posso Rinnovare Subito Dopo?
Se decidi di estinguere anticipatamente la tua cessione, devi sapere che:
📌 Dovrai attendere 12 mesi prima di poter sottoscrivere una nuova cessione del quinto.
📌 In alcuni casi, potrebbero esserci alternative che consentono di accedere a un nuovo finanziamento senza dover aspettare.
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Come Sapere se la Tua Cessione è Già Rinnovabile?
💡 Facile! Usa il nostro calcolatore online
- 1️⃣ Inserisci il numero di rate della tua cessione.
- 2️⃣ Indica la data della prima rata.
- 3️⃣ Scopri subito se puoi già rinnovare o quando lo potrai fare.
🔹 Se la cessione è rinnovabile, puoi richiedere subito un preventivo.
🔹 Se è possibile valutare un rinnovo ante termine, il calcolatore ti indicherà questa opportunità.
🔹 Se il rinnovo non è ancora possibile, puoi impostare un promemoria e noi ti avviseremo al momento giusto.
🔹 Se nessun rinnovo è fattibile al momento, il calcolatore potrebbe suggerirti di valutare una delegazione di pagamento come alternativa.
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Conclusione
🔹 Ora sai esattamente quando puoi rinnovare la tua cessione del quinto!
🔹 Abbiamo visto tutte le regole, le eccezioni e gli errori da evitare.
🔹 Non perdere tempo con procedure complesse: noi ti seguiamo passo dopo passo.
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